Comment épargner correctement et efficacement en 2024 ?
Si vous hésitez sur la stratégie d’investissement à adopter dans le contexte économique actuel, découvrez les 10 erreurs les plus fréquentes en matière d’épargne et comment les éviter.
1. Miser sur un seul portefeuille d’épargne
Pour réussir vos placements, il est important de les diversifier.
En effet, si vous décidez d’investir toutes vos économies sur un seul type de produit, vous prenez un risque sur la totalité de votre capital.
En ce sens, il convient d’investir sur des supports différents, afin de diminuer les risques.
Par exemple, vous pouvez souscrire une assurance-vie, ouvrir un PER (Plan d’Epargne Retraite), acheter des actions ou encore, un bien immobilier, etc…
2. Opter pour des placements en fonction de leurs frais
Vous le savez, tout placement comporte des frais.
Toutefois, il est important de savoir que votre stratégie d’épargne ne doit pas se baser sur les frais les plus bas ; c’est l’un des principaux pièges à éviter en matière d’épargne.
3. Vendre au plus bas prix
Cette erreur est à éviter à tout prix ; de fait, cela signifie que vous vendez à perte, en ne respectant pas les prix du Marché.
Vous risquez d’être poursuivi pour fraude ou donation déguisée.
4. Commencer à épargner sans stratégie d’investissement
Avant de vous lancer, vous devez établir une stratégie d’investissement, qui devra prendre plusieurs aspects en considération :
Quels sont vos projets ou vos objectifs de vie ?
Quelle est votre tolérance au risque ?
Pendant combien de temps souhaitez-vous épargner ?
Pour répondre à toutes ces questions, vous pouvez prendre rendez-vous avec un spécialiste en gestion de patrimoine.
5. Ne pas prendre votre âge en compte
Vous pensez que l’âge n’a pas d’importance ? Détrompez-vous !
À chaque moment de la vie correspond un type d’épargne. Votre âge, ainsi que votre situation familiale, déterminent votre stratégie d’investissement et les produits d’épargne qui vous correspondent. De plus, ces éléments servent à établir votre profil investisseur.
6. Mépriser l’horizon de placement initial
Vous pensez que la durée de placement n’est pas importante ? Vous avez tort !
Pour réussir votre épargne, vous devez absolument tenir compte de l’horizon de placement initial.
Il s’agit de la durée pendant laquelle votre argent sera bloqué (de 1 an à 10 ans, voire plus) ; autrement dit, c’est la période durant laquelle vous estimez ne pas avoir besoin de vos économies.
Vous devez déterminer votre horizon de placement en fonction de vos projets, de votre âge, de votre situation familiale, etc.
7. Méconnaître la rentabilité de vos placements
Pour bien épargner, vous devez connaître la rentabilité de vos placements.
En effet, cela vous permet de prendre les bonnes décisions, au bon moment, mais aussi de choisir des produits d’épargne qui correspondent parfaitement à vos objectifs patrimoniaux.
8. Se laisser guider par ses émotions
Ne pas se laisser guider par ses émotions est la base en matière de placement ; il faut éviter de prendre ses décisions en fonction de critères émotionnels.
C’est le cas, par exemple, si vous achetez un bien immobilier à Paris seulement car vous aimez cette ville ; de même, si vous voulez vendre toutes vos actions car les marchés sont en baisse, alors que les marchés sont par nature volatils.
En effet, en matière d’investissement financier, toutes vos décisions doivent être pragmatiques, c’est-à-dire basées sur des faits et des chiffres.
9. Omettre de faire appel à un Conseiller en Investissements Financiers
Pour investir avec un risque maîtrisé et de bonnes perspectives de performance, faites appel à un Conseiller en Investissements Financiers
Pour cela, il devra réaliser un audit de votre patrimoine, aussi appelé bilan patrimonial, dans le cadre duquel il tiendra compte de vos situations familiales, financières et fiscales.
Cet état des lieux de votre patrimoine lui permettra de vous proposer une stratégie patrimoniale adaptée à vos besoins.
10. Ne pas garder un oeil sur ses placements
Même si vous êtes suivi par un professionnel, il est important de continuer à vous intéresser à vos placements.
En vous tenant informé, vous allez acquérir les compétences nécessaires pour maitriser vos investissements ; vous pourrez ainsi prendre des décisions pertinentes à partir des recommandations de votre conseiller.
