Un Fonds Interne Dédié (FID) est un produit conçu et géré par une société de gestion agréée pour le compte d’un client résident en France ou non. Les Fonds Internes Dédiés permettent ainsi à un investisseur de mettre en place une gestion individuelle sous mandat dédiée.
Le client n’a ainsi plus besoin de se préoccuper de la gestion financière de son ou ses contrats d’assurance vie luxembourg.
Avantages du FID Luxembourgeois
Le placement sous forme de fonds interne dédié (FID) permet d’offrir de multiples possibilités d’investissement, dont l’accès à des actifs qui ne peuvent pas entrer sur des contrats d’assurance-vie français.
Rappelons qu’il existe 4 types de Fonds Internes Dédiés (types A, B, C, D) répertoriés du plus accessible au moins accessible en fonction de deux critères :
- Le patrimoine global de l’assuré en valeurs mobilières ;
- Le montant de la prime investie.
Ces FID sont régis par le Commissariat aux Assurances qui détermine, en fonction de ces deux critères, les supports sur lesquels l’épargnant a le droit d’investir.
Pour accéder aux FID de type C et D, qui offrent une plus grande latitude en matière financière, il faut détenir un minimum de 2.5 millions d’EUR en valeurs mobilières, assortis d’une prime investie de 250,000 EUR pour le type C et d’une prime investie de 2.5 millions d’unités pour le type D.
Ainsi, même si le seuil juridique pour accéder à un fonds interne dédié est fixé à 250,000 EUR (type A), l’intérêt économique de cette solution patrimoniale se concrétise réellement à partir de 700,000 EUR ou contre-valeur en USD.
De fait, l’accès à ces différents actifs financiers qui offrent une très grande latitude en termes d’investissement, nécessite l’intervention d’un gestionnaire financier agréé en complément de l’assureur.
Pour peu que le souscripteur investisse un montant au moins égal à 2.5 millions EUR, les titres non-cotés gérés dans un FID peuvent, théoriquement, atteindre…100 % de la valeur du contrat.Mieux : l’apport de ces titres au contrat vaut paiement de la prime.
Cette souplesse de gestion s’exerce sous la forme d’un mandat discrétionnaire confié à une ou plusieurs sociétés de gestion de portefeuille (SGP), établies en France ou dans l’EEE, choisies par le souscripteur.
Quelles sociétés de gestion choisir pour son FID Luxembourgois ?
Autant de FID que de SGP peuvent cohabiter au sein d’un même contrat, lequel peut être libellé dans la ou les devises du choix du souscripteur.
Sans perdre le bénéfice de l’antériorité fiscale de son contrat, le souscripteur peut ultérieurement changer librement son ou ses gestionnaires initialement sélectionnés.
Frais du FID Luxembourgeois
Les frais liés à la délégation de gestion totale auprès d’une société de gestion sont relativement peu élevés et oscillent généralement entre 0.80 % et 1.10 %.
Avant d’entreprendre quelque démarche que ce soit en matière d’investissement, il conviendra toutefois de consulter un professionnel qui procédera dans un premier temps à un audit de votre patrimoine, mais aussi de vos objectifs afin de vous proposer plusieurs scénarios d’investissement en gardant à coeur les problématiques liées à :
- La diversification du risque ;
- L’effort fiscal ;
- La succession à venir.
