Quels que soient vos objectifs de vie, vous aurez toujours une bonne raison de faire appel à un CGP, ou Conseiller en Gestion de Patrimoine.
À quel moment faire appel à lui ?
Cela dépend avant tout de vos projets : souhaitez-vous préparer votre retraite, prévoir une épargne de précaution, percevoir des revenus complémentaires, transmettre votre patrimoine, devenir propriétaire ou plutôt réduire vos impôts ?
Pour vous aider à répondre à toutes ces questions, le CGP va réaliser lors d’un premier rendez-vous, un bilan patrimonial, qui est un état des lieux de votre situation financière, fiscale et patrimoniale.
Ensuite, il va discuter avec vous de vos projets et des moyens à mettre en œuvre pour les réaliser.
Placer votre épargne
Si vous souhaitez placer votre épargne, mais ne savez pas comment faire les bons choix, c’est le moment de faire appel à un CGP.
En fonction de l’audit patrimonial préalablement réalisé, votre CGP va définir votre profil investisseur qui déterminera votre aversion au risque. Cela lui permettra de vous proposer une stratégie d’épargne personnalisée selon votre horizon de placement, votre tolérance au risque et votre capacité d’épargne.
Ainsi, vous pourrez épargner sur un contrat d’assurance-vie, sur un Plan d’Épargne Retraite (PER), ou sur des SCPI.
Investir dans l’immobilier
En faisant appel à un expert en gestion de patrimoine, vous pourrez investir dans l’immobilier et bénéficier par la même occasion de réduction d’impôts.
Votre conseiller patrimonial pourra notamment vous orienter vers un investissement en loi Pinel ou vers une acquisition en résidence de services sous le statut LMNP – Loueur Meublé Non Professionnel.
Si vous bénéficiez de hauts revenus, un investissement immobilier en loi Malraux, ou en loi Monuments Historiques, sera plus adapté à vos objectifs d’optimisation fiscale.
Préparer votre retraite
Si vous souhaitez conserver un bon niveau de vie pour vos vieux jours, il existe de nombreuses solutions pour préparer votre retraite.
En matière d’épargne retraite, il n’est jamais trop tôt, ni trop tard pour commencer. En fonction de votre âge et du montant de la pension complémentaire que vous souhaitez toucher à la retraite, un CGP vous proposera des placements sur-mesure.
Transmettre votre patrimoine
Que vous ayez des enfants ou non, vous vous posez peut-être la question de la transmission de votre patrimoine.
Un Conseiller en Gestion de Patrimoine peut vous aider à anticiper votre succession et limiter les droits de succession. Pour cela, il vous recommandera des solutions au long-terme pour faire fructifier votre patrimoine et le transmettre à vos proches.
