Assurer la gestion financière de son épargne n’est pas toujours une tâche aisée. Entre les différents types de contrat et l’ensemble des solutions existantes, difficile parfois de faire les bons choix.
Selon le niveau de vos connaissances, vos projets et votre horizon de placement, vous serez amené à opter pour un certain mode de gestion pour pouvoir atteindre vos objectifs. Gestion libre, conseillée, assistée ou pilotée ?
Comment déterminer le type de gestion qui convient à son profil ?
Quels sont les différents types de gestion financière ?
Après avoir défini votre situation patrimoniale, votre profil de risque, vos objectifs et votre horizon d’investissement, il vous faut commencer à élaborer votre stratégie en déterminant le type de gestion qui vous correspond. On distingue quatre modes de gestion différents.
La gestion libre
En gestion libre, vous avez le contrôle total sur votre stratégie d’épargne. C’est vous qui décidez de la répartition de votre épargne au sein de vos contrats :
Fonds en euros ;
- OPC (Organismes de Placement Collectif) ;
- SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ;
- OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) ;
- Etc.
En fonction de l’évolution des marchés financiers, vous gérez personnellement vos contrats en effectuant vous-même des arbitrages.
Vous l’aurez compris, la gestion libre est recommandée à des investisseurs aguerris, possédant de solides connaissances sur les stratégies d’investissement et les marchés financiers.
La gestion conseillée
La gestion conseillée est adaptée aux souscripteurs qui ne sont pas des investisseurs avertis, mais qui souhaitent tout de même garder le contrôle sur les arbitrages effectués.
Dans le cadre de la gestion conseillée, vous bénéficiez de l’expertise et de l’avis de votre conseiller quant à la répartition de votre épargne en fonction de votre profil de risque, et des fonds disponibles sur votre contrat.
Vous êtes donc conseillé, mais la décision finale vous appartient.
La gestion pilotée
La gestion pilotée s’adresse aux souscripteurs non-avertis qui souhaitent confier la gestion de leurs contrats à un tiers.
Dans ce cadre, la gestion de votre contrat est entre les mains d’un gestionnaire de la société de gestion ou de l’établissement financier lié à votre contrat.
Cette gestion s’opère en fonction de votre profil d’investisseur défini au préalable.
La gestion assistée
La gestion assistée correspond aux souscripteurs non avertis qui désirent avoir accès à une très large gamme de supports financiers, tout en bénéficiant d’un service de conseil.
En gestion assistée, vous choisissez avec l’aide de votre conseiller une société de gestion parmi celles proposées par l’établissement financier.
Via la signature d’un mandat d’arbitrage entre vous et la société de gestion retenue, celle-ci sélectionne les supports financiers en fonction de votre stratégie d’investissement et de votre profil investisseur.